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2022年中级银行从业《个人理财》考前必背考点:中小企业主人群分类特征

来源:233网校 2022-07-25 00:13:44

(1)业余投资爱好者

企业发展到一定规模,企业主拥有大量资金,但普遍缺乏理财知识,追求高收益产品。

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资产及投资特征

①这类成功企业主通常在企业上投入大量时间,对投资理财不太熟悉。

②他们积累了大量资产,并且个人资产和企业资产分离。

③他们喜欢购买各种理财产品,除收益率外,不太关注其他特征。

人口特征

①以40~60岁为主,年龄偏大。

②制造业和商贸企业主较多。

理财需求

①以财富增值为主要理财目标,但普遍对自己的风险承受能力不清楚。

②企业有一定的融资需求,同时,企业主希望能及时了解行业相关信息。

渠道偏好

①倾向于物理网点和网上银行。

②喜欢通过论坛和讲座获取信息。

(2)精明生意人

精通投资的企业主,通常具有多年的企业资本运作经验,对银行的依赖性低。

资产及投资特征

①此类成功的企业主拥有较多的理财经验,对私人银行服务及创新产品均有较多的了解。

②较多进行股票和不动产投资,也有一定的投资需求。

③虽然可投资金融资产总量不多,他们普遍有比较高的风险偏好。

人口特征

①以40~50岁为主。

②以服务业、零售业为主。

理财需求

①风险承受能力较高,以财富增值为主要理财目标。

②有一定海外投资经验,以分散风险和拓展产品选择为主要目标。

渠道偏好

喜欢通过移动终端获取信息。

(3)企业主导型

个人与企业联系紧密的企业主,企业需求对个人理财的行为影响较大,风险承受能力较低。

资产及投资特征

①个人理财与公司理财结合得比较紧密,企业需求对个人理财的影响较大。

②他们普遍花费大量时间在企业上,对个人理财、私人银行及创新产品了解不多。

③风险承受能力不高,对创新产品兴趣不大。

人口特征

①以30~50岁为主,年龄偏小。

②制造业和商贸业企业主较多。

理财需求

①风险承受能力较低,希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。

②对渠道及便利性的要求高,需要有便捷的网上银行和分行物理网点。

渠道偏好

①倾向使用网上银行和物理网点。

②喜欢通过论坛和讲座获取信息。

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