个人理财是指专业人员根据客户的财务状况和人生规划,通过科学的财务分析和规划,帮助客户实现财富保值、增值以及人生目标的过程。其核心目标并非单纯追求财富最大化,而是结合客户的短期需求(如应急储备)、中期目标(如购房、子女教育)和长期规划(如退休养老),制定个性化的财务方案,实现财务资源的合理配置。
需要注意的是,个人理财不仅包括资产的增值管理,还涵盖债务管理。例如,通过优化信用卡还款计划、调整房贷期限等方式,降低负债成本,这也是个人理财的重要组成部分。教材明确强调,个人理财是 “全方位的财务规划”,需兼顾资产与负债、当前与未来的平衡,这一点在考试中常以多选题形式考查,考生需准确理解其内涵的全面性。