个人理财的四大基本原则:安全性原则、收益性原则、流动性原则、风险匹配原则。这四大原则是制定理财方案的基础,也是考试的重点。
其中,风险匹配原则是指理财方案的风险水平应与客户的风险承受能力相适应。教材详细解释,金融机构在提供理财服务时,必须对客户进行风险评估,根据评估结果推荐与其风险等级相匹配的产品或服务,禁止向客户销售风险等级高于其承受能力的产品。例如,风险承受能力为 “保守型” 的客户,不宜推荐股票、期货等高风险投资,而应优先选择储蓄、国债等低风险产品。
考试中常以判断题或单选题形式考查该原则,例如 “金融机构可根据客户意愿推荐高风险产品” 这一说法是否正确(答案为错误)。考生需牢记,风险匹配原则是保护投资者权益的核心原则,违反该原则可能导致监管处罚,这也是教材强调的重点内容。