个人理财以单个自然人的财务状况为核心,聚焦于个人收入、支出、投资、储蓄等独立财务活动的规划;而家庭理财则以家庭为单位,涉及夫妻共同财产管理、家庭整体收支平衡、成员间责任分担(如子女抚养、老人赡养)等更复杂的财务关系。
考试中常通过案例题考查二者的区别。例如,题目可能描述 “为夫妻双方制定共同购房计划”,此时应判断为家庭理财;若描述 “为单身人士规划退休储蓄”,则属于个人理财。此外,教材指出,个人理财是家庭理财的基础,家庭理财是个人理财的延伸,二者在工具和方法上有共通性,但目标和范围不同。考生需重点掌握 “主体范围” 这一核心区分点,避免混淆。