在银行从业资格考试体系中，对个人理财定义的准确把握是理解整个知识体系的关键基石。根据最新教材定义，个人理财是指商业银行基于客户财务状况和人生目标，为其提供的专业化财务规划服务，这一概念包含三个核心维度：
1. 服务主体的专业性商业银行作为持牌金融机构，必须配备具有从业资格的理财经理团队，这是与民间理财咨询的本质区别。
2. 服务内容的系统性完整的个人理财服务包含：
财务诊断：通过资产负债表、收支表等工具全面评估
目标规划：根据生命周期理论制定短中长期计划
方案实施：配置合适的金融产品组合
动态调整：定期检视并优化方案
3. 服务对象的特定性专门针对个人客户而非机构客户，这就要求理财经理必须掌握家庭财务特征的分析方法。
典型案例： 张先生（35岁）通过银行理财服务，在以下方面获得专业支持：
建立应急准备金（6个月生活费）
定制子女教育金计划（基金定投）
规划养老储备（商业养老保险+年金）
考试易错点提示：
注意区分"个人理财"与"个人贷款"的服务边界
明确理财服务不等同于产品销售
牢记理财方案必须是个性化定制的
该知识点在教材中的定位路径为： 第一级：第一章 个人理财概述 第二级：第一节 个人理财及相关定义 第三级：一、个人理财定义 内容页码：P5
对定义的深刻理解将直接影响后续各章节的学习效果，建议考生通过绘制思维导图的方式强化记忆。
科目：初级个人理财
考点：个人理财定义
