在个人理财业务中，合同是金融机构与客户之间法律关系的重要载体。根据《民法典》第四百九十六条和第四百九十八条的规定，格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。提供格式条款的一方必须遵循公平原则，并采取合理方式提示对方注意免除或减轻其责任的条款。如果未履行提示或说明义务，对方可以主张该条款不成为合同的内容。
此外，对格式条款的理解发生争议时，应当按照通常理解予以解释。如果存在两种以上解释，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。如果格式条款与非格式条款不一致，应当采用非格式条款。这些规定旨在保护弱势一方的合法权益，避免因信息不对称导致的合同不公平现象。
理财师在为客户设计理财方案时，应当特别注意合同中可能存在的格式条款，确保客户充分理解其内容。同时，金融机构也应遵循《民法典》的规定，避免因格式条款问题引发法律纠纷。
案例应用：某银行在销售理财产品时，未对合同中的免责条款进行充分说明，导致客户在亏损后提出异议。根据《民法典》的规定，客户可以主张该免责条款无效，银行可能需要承担赔偿责任。这一案例提醒理财师和金融机构，必须严格遵守法律规定，保障客户的知情权和公平交易权。
合同法律制度是理财规划中不可或缺的一部分，理财师应当熟练掌握相关法律知识，为客户提供专业、合规的服务。
科目：初级个人理财
考点：合同法律制度
