在私募基金销售过程中，合格投资者认定是合规经营的第一道防线。根据《私募投资基金监督管理条例》及配套规定，理财师必须严格遵循以下认定标准与程序：
一、合格投资者认定标准
- 个人投资者（满足以下任一条件）：
- 金融资产不低于500万元
- 最近三年年均收入不低于50万元
- 具有2年以上金融从业经历
- 机构投资者：
- 净资产不低于1000万元
- 金融资产不低于1000万元
二、认定操作流程
- 材料收集阶段：
- 要求投资者提供近3个月金融资产证明
- 核实收入证明需包含完税凭证
- 签署《合格投资者承诺函》
- 风险测评环节：
- 使用经备案的风险评估问卷
- 测评结果需与产品风险等级匹配
- 禁止代替投资者进行测评（违反《代销通知》第8条）
- 双录要求：
- 对认定全过程进行录音录像
- 保存期限不得少于20年
典型案例警示：2023年某银行因未核实投资者金融资产真实性，导致非合格投资者认购私募产品，被处以100万元罚款。
实务建议：
- 建立投资者资料复核机制，每季度更新资产证明
- 对高龄投资者（65岁以上）增加二次确认环节
- 使用区块链技术保存认定过程证据
（知识点路径：第一级：第二章 个人理财业务相关法律法规；第二级：第三节 银行销售及代理销售产品相关法律法规；第三级：三、私募资产管理业务涉及的法律法规；内容页码：P60）
科目：初级个人理财
考点：私募资产管理业务涉及的法律法规
