在银行从业初级《个人理财》考试中，非银行金融机构作为个人理财业务的重要参与主体，其业务模式和监管要求是必考内容。根据教材和最新监管规定，主要非银行金融机构的理财业务参与方式如下：
1. 保险公司：通过年金保险、分红保险等产品为客户提供长期财富保障。特别值得注意的是，投资连结保险产品将保险保障与投资功能相结合，但需特别提示客户其投资风险。根据《保险法》规定，保险公司销售理财型保险产品必须取得相应业务资质。
2. 信托公司：提供家族信托、资金信托等服务，具有资产隔离的法律优势。《信托法》明确规定，信托财产独立于委托人和受托人的固有财产，这是信托理财的核心价值所在。考生需重点掌握信托财产独立性的具体表现和法律效力。
3. 证券公司：通过资产管理计划参与个人理财市场。根据《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》，券商资管产品需严格区分公募和私募性质，对合格投资者认定有明确标准。
4. 基金公司：提供公募基金产品，是大众理财的重要渠道。《公开募集证券投资基金运作管理办法》对基金投资范围、风险控制等有详细规定，特别是货币市场基金的平均剩余期限不得超过120天这一关键指标。
监管重点：非银行金融机构开展理财业务必须取得相应金融牌照，并接受人民银行、银保监会等监管机构的持续监管。2023年监管新规特别强调要杜绝"伪私募"、"假理财"等违规行为。
实务案例：某信托公司因未严格履行合格投资者认定程序被处罚的案例，充分说明非银行金融机构在客户适当性管理方面的法律责任。考生应结合此类案例深入理解相关监管要求。
科目：初级个人理财
考点：个人理财业务相关主体
