
根据《外汇业务指引》第六十二条规定,外汇局对特定违规个人实施'关注名单'管理,主要包含以下情形:
一、列入'关注名单'的三大情形
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出借额度行为:
- 首次出借:银行发出风险提示函
- 再次出借:直接列入名单(管理期3年)
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借用额度行为:
- 首次发现即列入名单
- 典型表现:利用多人身份证分拆购汇
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其他规避行为:
- 通过虚假交易背景规避管理
- 利用电子渠道规避真实性审核
二、典型案例警示 2023年某留学中介案:
- 收集20名学生身份证办理购汇
- 资金实际用于境外房产投资
- 涉案人员均被列入'关注名单'
三、银行风控要点
- 加强电子银行渠道监测
- 完善异常交易识别系统
- 严格执行代办业务审核:
- 近亲属代办需验证关系证明
- 非近亲属代办需加强背景调查
四、个人合规建议
- 确保每笔外汇业务:
- 提供真实交易背景材料
- 用途符合经常项目范围
- 避免:
- 参与资金拆借
- 协助他人规避管理
(知识点路径:第二章个人理财业务相关法律法规→第四节个人外汇业务→《外汇业务指引》第六十二条,教材P73-74)
科目:初级个人理财
考点:《外汇业务指引》中关于个人经常项目外汇业务的介绍




























