您现在的位置:233网校 >银行从业资格考试 > 知识库 > 初级《个人理财》

初级个人理财:个人外汇业务中哪些情形会被列入'关注名单'?如何规避风险?

来源:233网校 2026-01-05 14:10:30
导读:深度解析外汇局'关注名单'管理机制,详解触发条件、管理措施及合规操作建议,帮助个人和银行从业人员防范外汇业务风险。

初级个人理财:个人外汇业务中哪些情形会被列入'关注名单'?如何规避风险?

根据《外汇业务指引》第六十二条规定,外汇局对特定违规个人实施'关注名单'管理,主要包含以下情形:

一、列入'关注名单'的三大情形

  1. 出借额度行为

    • 首次出借:银行发出风险提示函
    • 再次出借:直接列入名单(管理期3年)
  2. 借用额度行为

    • 首次发现即列入名单
    • 典型表现:利用多人身份证分拆购汇
  3. 其他规避行为

    • 通过虚假交易背景规避管理
    • 利用电子渠道规避真实性审核

二、典型案例警示 2023年某留学中介案:

  • 收集20名学生身份证办理购汇
  • 资金实际用于境外房产投资
  • 涉案人员均被列入'关注名单'

三、银行风控要点

  1. 加强电子银行渠道监测
  2. 完善异常交易识别系统
  3. 严格执行代办业务审核:
    • 近亲属代办需验证关系证明
    • 非近亲属代办需加强背景调查

四、个人合规建议

  1. 确保每笔外汇业务:
    • 提供真实交易背景材料
    • 用途符合经常项目范围
  2. 避免:
    • 参与资金拆借
    • 协助他人规避管理

(知识点路径:第二章个人理财业务相关法律法规→第四节个人外汇业务→《外汇业务指引》第六十二条,教材P73-74)

科目:初级个人理财

考点:《外汇业务指引》中关于个人经常项目外汇业务的介绍

相关阅读

添加银行学霸君或学习群

领取资料&加备考群

233网校官方认证

扫码加学霸君领资料

233网校官方认证

扫码进群学习

233网校官方认证

扫码加学霸君领资料

233网校官方认证

扫码进群学习

拒绝盲目备考,加学习群领资料共同进步!

师资团队

银行从业书籍
互动交流
扫描二维码直接进入

微信扫码关注公众号

获取更多考试资料