个人独资企业投资人面临的最大风险就是企业债务与个人财产的连带责任。根据《个人独资企业法》及相关判例，理财师应重点提示客户以下风险防控要点：
一、财产混同的主要风险点
- 账户混用：企业收入直接转入个人账户（占比纠纷案件62%）
- 资产登记：企业房产登记在个人名下
- 费用报销：个人消费计入企业成本
二、法律认可的隔离措施（标红）
- 账户分离：
- 必须开立独立的企业银行账户
- 所有收支必须通过企业账户
- 财务规范：
- 建立完整的账簿和凭证系统
- 年度审计报告留存
- 财产登记：
- 企业资产必须登记在企业名下
- 购置凭证需注明企业用途
三、实务操作建议
- 家庭财产申报：
- 在设立时明确是否以家庭财产出资
- 建议进行婚前/婚内财产公证
- 保险规划：
- 建议投保企业责任险（保额建议不低于年营业额30%）
- 补充投资人意外险
典型案例： 某服装企业主因将企业资金用于子女留学，被法院认定财产混同，个人房产被执行清偿企业债务。
法律依据路径： 第一级：第二章 个人理财业务相关法律法规 第二级：第二节 理财规划中的法律法规 第三级：五、个人独资企业法和合伙企业法 第四级：（一）个人独资企业法 内容页码：P35-P36
科目：初级个人理财
考点：个人独资企业法
