在《初级个人理财》教材中，理财师的职业特征被明确界定为专业能力与职业道德的双重标准。银保监会颁布的《银行业金融机构从业人员职业操守指引》特别强调，理财师的职业道德包含三大核心要素：
1. 客户利益至上原则根据2023年行业报告，68%的理财纠纷源于利益冲突。典型案例显示，某理财师因隐瞒产品手续费被终身禁业。监管要求必须执行'适当性义务'，即根据客户风险测评结果（如保守型投资者得分为0-4分）匹配相应产品。
2. 信息保密义务《商业银行理财业务监督管理办法》明确规定，泄露客户信息将面临5-50万元罚款。某股份制银行2024年内部审计发现，建立三重加密系统的分支机构客户流失率降低27%。
3. 禁止不当得利监管数据表明，违规收取'飞单'佣金的理财师，其客户平均资产收益率比合规操作低1.8个百分点。实务中需严格执行'双录'（录音录像）制度，某城商行实施后客户投诉量下降43%。
值得注意的是，职业道德缺陷带来的后果远超专业不足。2024年某案例中，具有CFP认证但伪造收益预期的理财师，不仅被吊销执照，还需承担90%的赔偿金。相比之下，专业失误通常可通过后续培训弥补。
当前行业正在构建职业道德量化评估体系，包括：
客户回访满意度（权重30%）
合规检查通过率（权重40%）
同事互评诚信度（权重30%）
这预示着理财师的职业发展已进入'德才兼备，以德为先'的新阶段。《初级个人理财》教材P22特别指出，职业道德是理财师职业特征的根基性要素，需要在从业资格考试中加大考核比重。
科目：初级个人理财
考点：理财师的职业特征
