本文真题考点及考题根据2025年上半年银行从业初级个人理财真题卷整理，完整版真题练习>>
真题考点：理财目标
理财目标归结为两个层次：实现财务安全和财务自由。
财务安全指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。
衡量财务安全的标准：
1．是否有稳定、充足的收入；
2．个人事业是否有发展的潜力；
3．是否有充足的现金准备；
4．是否有舒适的住房；
5．是否购买了适当的财产和人身保险；
6．是否有适当、收益稳定投资；
7．是否享受社会保障；
8．是否有额外的养老保障计划。
财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。
家庭的收入来自于：
1．以工资薪金为主的综合所得；
2．经营所得；
3．投资所得（利息、股息、红利）；
4．财产转让所得；
5．偶然所得。
当投资的固定收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时，我们认为就达到了财务自由的层次。
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2025年初级个人理财真题练习：
【2025年真题·单选题】在分析客户的财务状况时，客户是否有稳定的事业、稳定的收入、以及自有住房，直接影响到客户的（ ）。
A．财务自由度
B．财富增值率
C．收益类投资比例
D．财务安全度
(1)是否有稳定、充足的收入；
(2)个人事业是否有发展的潜力；
(3)是否有充足的现金准备；
(4)是否有舒适的住房；
(5)是否购买了适当的财产和人身保险；
(6)是否有适当、收益稳定的投资；
(7)是否享受社会保障；
(8)是否有额外的养老保障计划。
选项A错误：财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。
选项B错误：财富增值率受投资回报率、资产配置结构（如股票、基金占比 ）等影响，题干强调的是 “稳定基础条件”（事业、收入、住房 ），未涉及 “投资增值、资产配置”。
选项C错误：收益类投资比例指投资组合中，股票、基金、债券等 “追求收益” 的资产占比，反映投资风格和风险偏好 。
【所属章节】第7章 >> 第七章 理财师的工作流程和方法 >> 第四节 明确客户的理财目标 >> 理财目标的内容P230-232
