个人理财业务的核心主体包括三类:客户、金融机构、第三方服务机构。这三类主体相互协作,构成理财业务的完整生态。
其中,金融机构是连接客户与金融产品的核心纽带,主要角色包括:
产品提供者:设计、发行理财产品(如银行的定期理财、基金公司的基金产品);
服务提供者:提供理财顾问、资产配置等专业服务;
风险管理者:对客户进行风险评估,确保产品与客户风险承受能力匹配。
考试中常考查金融机构的义务,例如 “金融机构在销售理财产品前必须进行客户风险评估” 这一表述是否正确(答案为正确)。此外,教材强调,金融机构需遵守监管要求,如《商业银行理财业务监督管理办法》,确保业务合规。
需要注意的是,第三方服务机构(如律师事务所、会计师事务所)仅提供辅助服务,不直接参与理财决策,这一区别在多选题中可能涉及,考生需准确区分各主体的职能边界。