理财业务面向大众客户,以低至中风险产品为主(如货币基金、短期理财产品),风险等级通常为 R1(谨慎型)至 R3(平衡型),符合大众客户的风险偏好。
财富管理业务针对中高端客户,可涉及中至中高风险产品(如股票、混合型基金、信托计划),风险等级多为 R3 至 R4(进取型),因客户风险承受能力较强,可接受更高波动。
私人银行业务服务高净值客户,允许配置高风险、高收益产品(如私募股权、对冲基金、跨境投资),风险等级可达 R5(激进型),但同时也提供风险对冲工具(如衍生品),并非单纯追求高风险。
需要注意的是,客户资产规模与风险等级无必然正相关。例如,私人银行客户可选择低风险的固定收益类产品,而理财业务客户若风险承受能力强,也可购买中高风险产品(需通过风险评估)。考试中可能会考查 “私人银行业务是否只提供高风险产品”(答案为否),考生需结合客户风险承受能力与产品匹配的原则理解,避免陷入 “资产大则风险高” 的误区。