差异主要体现在专业性和团队规模上:
理财业务的服务团队通常是普通理财师,具备基础的产品知识和沟通能力,多为个人服务模式(1 名理财师服务多名客户),主要负责产品推荐和基础咨询。
财富管理业务的团队是 **“理财师 + 专项顾问” 的小型团队 **,例如理财师搭配保险顾问、税务专员,共同为客户提供综合服务,团队成员具备相应领域的专业资质(如保险从业资格、税务筹划能力)。
私人银行业务的团队是 **“专属私人银行家 + 专家团” 的豪华配置 **,专属私人银行家负责统筹协调,背后有投资银行、法律、税务、跨境金融等领域的专家提供支持,团队成员需具备丰富经验(通常要求 10 年以上行业经验)和国际视野(如熟悉跨境投资规则)。
考试中常以团队构成作为业务类型的判断依据,例如 “某业务配备了律师和跨境投资专家,该业务属于哪类”,答案为私人银行业务。教材强调,私人银行业务的团队必须具备 “多领域专家支持” 的特征,这是其与其他业务的重要区别,考生需重点掌握。