,“风险管理与保险规划” 的核心目标是 **“转移或降低风险,保障财务安全”**,即通过识别客户面临的潜在风险(如意外事故、疾病、财产损失),设计保险方案,将风险造成的损失转移给保险公司,避免因风险事件导致财务危机(如巨额医疗费耗尽储蓄)。
具体措施包括:
风险识别:分析客户可能面临的风险类型,如家庭经济支柱的身故风险(影响家庭收入)、重大疾病风险(高额医疗支出)、财产风险(房屋火灾、车辆事故)等。
保险产品配置:根据风险类型选择合适的保险,如意外险(应对意外身故 / 伤残)、健康险(含医疗险、重疾险,应对医疗支出)、寿险(保障家庭经济责任)、财产险(如车险、家财险)。
保额与保费规划:保额需覆盖潜在损失(如寿险保额应至少等于家庭 5-10 年的支出),保费支出控制在家庭年收入的 10%-15% 为宜,避免过度投保影响正常生活。
考试中常以多选题考查保险规划的措施。