产品同质化严重:多数银行理财产品设计相似(如 “预期收益型、中低风险”),缺乏差异化,导致客户选择困难,银行只能通过价格战(如提高收益率)竞争,压缩利润空间。考试中可能会以单选题考查 “当前理财市场的主要问题”,同质化是常见选项。
理财师专业能力不足:部分理财师缺乏系统的财务规划知识,侧重产品销售提成,忽视客户真实需求,甚至存在误导性推荐(如向保守型客户推荐股票型基金),影响行业信誉。教材强调,理财师需具备 “跨领域知识”(如投资、税务、法律),这一要求常被考查。
投资者教育不足:客户对理财产品的风险认识不足,存在 “只看收益、忽视风险” 的心态,甚至认为 “银行理财一定保本”,导致风险事件发生时(如产品亏损)容易引发纠纷。考试中可能会考查 “投资者教育的核心内容”,即风险认知教育。
监管协调难度大:理财业务涉及银行、证券、保险等多个领域,监管规则存在差异(如银行理财与券商资管产品的监管标准不同),可能出现监管套利(如通过通道业务规避监管)。2018 年资管新规的出台正是为解决这一问题,考试中可能会考查资管新规的核心目标(统一监管标准)。