我国理财师队伍在快速发展的同时,存在显着的结构性问题,主要体现在三个方面:
区域分布不均:理财师主要集中在东部沿海发达地区(如北京、上海、广东)和省会城市,而中西部地区、三四线城市的理财师数量不足,导致这些地区的居民难以获得专业理财服务,只能依赖基础的储蓄和保险产品。考试中可能会以多选题考查 “理财师队伍的问题”,区域不均是常见选项。
专业能力参差不齐:部分理财师仅通过短期培训获得从业资格,缺乏系统的财务规划知识,对复杂产品(如信托、私募)的理解不足,服务停留在 “推荐产品” 层面,无法为客户制定个性化方案。教材强调,理财师需具备 “跨领域知识”(如法律、税务),这一要求常被用来对比当前的能力短板。
职业认同感低:由于行业竞争激烈、考核压力大(如业绩指标重),部分理财师将工作视为 “销售任务”,而非 “专业服务”,导致职业忠诚度低,流动性高,影响服务的连续性(如客户的理财师频繁更换,方案难以持续执行)。