“顾问性” 是理财师的核心职业特征，具体体现在三个方面：
提供专业建议，不代客决策：理财师基于客户的财务状况和目标，分析不同方案的利弊（如 “投资股票的收益高但风险大，投资债券的收益稳定但较低”），供客户参考，但最终的投资决策由客户自主做出，理财师不参与实际操作，也不承担决策后果（除非因违规建议导致损失）。
以客户需求为导向：顾问服务的起点是客户的真实需求（如 “为孩子准备教育金”），而非金融机构的产品销售任务。例如，若客户的需求是 “资金安全”，理财师应推荐低风险产品，而非为了业绩推荐高风险产品，即使后者提成更高。
长期服务关系：顾问性强调与客户建立长期信任，通过定期跟踪、调整方案（如每年评估一次财务状况），实现客户的长期目标，而非一次性的产品交易。例如，从客户年轻时期的资产积累，到中年的子女教育，再到老年的退休规划，提供持续服务。
其与 “销售性” 的本质区别在于：顾问性以客户利益为核心，销售性以产品销售为核心。销售性可能为了业绩忽视客户需求（如过度推销），而顾问性则坚守 “客观公正” 原则。考试中常以单选题考查 “理财师职业的核心特征”，顾问性是正确答案，或通过案例题区分二者（如 “理财师为完成任务推荐不适合的产品，违背了什么特征”，答案为顾问性）。
