理财师的 “专业性” 是其职业价值的核心,体现在知识和技能两个层面:
知识体系:需具备 “跨领域的综合知识”,包括:
金融产品知识:熟悉股票、基金、债券、保险、信托等产品的风险收益特征、费用结构、监管要求;
财务规划能力:能制定现金规划、教育规划、退休规划等方案,掌握资产配置模型(如马科维茨均值 - 方差模型);
法律与税务知识:了解《民法典》中关于财产分配的规定、个人所得税优惠政策(如专项附加扣除)、保险法中的理赔条款等;
宏观经济知识:理解利率、汇率、通货膨胀等宏观因素对理财方案的影响(如加息对债券价格的负面影响)。
技能要求:包括沟通能力(准确理解客户需求)、分析能力(解读财务数据、评估风险)、学习能力(跟进政策变化,如资管新规对净值型产品的要求)、职业道德(诚实守信、保守客户隐私)。
考试中可能会考查 “理财师需具备的专业知识”,考生需从金融产品、规划能力、法律税务、宏观经济四个方面回答,这是教材明确的知识体系,常以多选题形式出现,需要准确记忆每个领域的具体内容。