理财师的 “规范性” 特征指其执业行为需遵守法律法规、行业准则和职业道德,教材重点强调三个层面的规范:
法律法规层面:必须遵守《商业银行理财业务监督管理办法》《证券投资基金销售管理办法》等监管规定,例如不得向客户承诺保本收益(违反资管新规)、不得泄露客户信息(违反《个人信息保护法》)、销售产品前必须进行风险评估(监管强制要求)。考试中常以判断题考查违规行为(如 “理财师可口头承诺收益”,答案为错误)。
行业准则层面:遵守行业自律规范,如中国银行业协会制定的《银行业从业人员职业操守》,要求理财师 “尊重客户隐私”“公平对待客户”“不进行误导性宣传” 等。例如,不得因客户资金少而忽视其需求,需一视同仁提供服务。
操作流程规范:从客户信息收集、风险评估、方案制定到后续跟踪,需遵循标准化流程。例如,风险评估必须使用监管认可的问卷,不得主观判断客户风险等级;方案制定后需向客户充分披露产品风险,由客户签署《风险确认书》。