银行个人理财业务根据服务对象、投资方向和风险特征可分为三大类型：财富管理业务、综合理财服务和专属理财服务。
1. 财富管理业务主要面向高净值客户（通常金融资产≥600万元），提供定制化资产配置方案，涵盖家族信托、税务筹划等高端服务。其特点是：（1）准入门槛高；（2）服务团队由资深理财师、税务师等组成；（3）可投资私募股权等特殊标的。
2. 综合理财服务针对大众客户的标准服务，包括：（1）银行理财产品销售；（2）基金、保险代销；（3）基础财务规划。核心特征为：（1）起投金额通常1万元起；（2）产品经过银行风控筛选；（3）客户自主决策为主。
3. 专属理财服务针对特定人群开发的专项服务，例如：（1）养老理财（含税延养老保险）；（2）教育金规划；（3）跨境投资服务。其差异化在于：（1）享有监管政策优惠；（2）产品结构具有场景化特征；（3）需满足特定资质要求。
值得注意的是，根据《商业银行理财业务监督管理办法》，所有理财业务均需实行专区销售和双录制度，且不得承诺保本收益。从业者在开展业务时，需严格遵循"了解你的客户"（KYC）原则，确保产品风险等级与客户承受能力匹配。
目前市场上约75%的银行理财业务属于综合理财服务，但随着资管新规的实施，专属理财服务的市场份额正以每年15%的速度增长，反映出市场对场景化理财解决方案的强烈需求。
科目：初级个人理财
考点：银行个人理财业务分类
