近年来，我国个人理财业务规模呈现指数级增长，据银行业协会数据显示，2023年商业银行理财规模突破30万亿元大关。这一现象背后蕴含着深刻的经济发展逻辑与市场需求变化。
政策导向成为首要推动力。2018年银保监会颁布的《商业银行理财业务监督管理办法》构建了行业规范框架，明确要求商业银行健全理财业务人员资格认定与培训制度（知识库[2]）。监管政策的明晰化既保护了消费者权益，又为机构开展创新业务提供了合规依据。
居民财富管理需求激增是关键内因。随着人均GDP突破1.2万美元，居民资产配置从单一储蓄向多元化理财转变。特别是35-44岁稳定期人群（知识库[1]），在完成购房等基础需求后，对教育金筹备、养老规划等中长期理财需求显著提升。
金融科技赋能重构服务模式。移动支付普及使理财门槛从万元级降至百元级，AI投顾技术让个性化资产配置服务覆盖更广泛人群。2024年数据显示，线上理财交易量已占总量67%。
值得注意的是，行业快速发展也对理财师提出更高要求。根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》（知识库[2]），理财师需持续更新专业知识，在充分了解法律框架和产品风险的基础上，恪守适当性、客观性原则（知识库[4]）。
未来，随着共同富裕政策推进和人口老龄化加剧，个人理财业务将更聚焦于跨周期资产配置与财富传承规划。理财行业已从单一的产品销售，逐步升级为陪伴客户全生命周期的综合金融服务生态。
科目：初级个人理财
考点：个人理财业务的发展
