根据国家统计局数据，我国60岁以上人口占比已达19.8%，老龄化进程的加速正在重塑个人理财市场格局。在这一背景下，理财业务呈现出三个显著的发展新方向。
养老理财需求爆发式增长。退休期人群（知识库[1]）对长期稳定收益的需求推动养老理财产品规模突破4万亿元。特别是兼具保障与投资功能的商业养老保险产品，2024年上半年销量同比增长65%。《商业银行理财业务监督管理办法》（知识库[2]）明确要求理财师必须具备养老金融专业知识，以满足客户日益复杂的养老规划需求。
跨代财富传承服务兴起。高净值家庭对遗产规划、税务优化的需求催生了全新的服务品类。数据显示，家族信托业务规模在最近两年内增长近200%。理财师需要掌握《继承法》等相关法律知识，如明确前妻不享有继承权（知识库[5]）等关键法律条款。
健康医疗金融深度融合。长期护理保险与理财产品的组合方案受到市场追捧。这类产品既解决医疗费用问题，又能实现资产保值增值，完美契合60岁以后人群（知识库[1]）的核心诉求。
值得注意的是，老龄化社会也对理财服务提出更高要求。理财师必须恪守职业道德准则（知识库[2]），在推荐产品时充分考虑老年人的风险承受能力和流动性需求。未来，能够提供全生命周期服务、跨领域综合解决方案的理财机构将在市场竞争中占据优势地位。
科目：初级个人理财
考点：个人理财业务的发展
