1、从个人理财生命周期的角度看，理财任务是“妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，以稳健的方式使资产得以保值增值”属于（）
A.维持期
B.高原期
C.退休期
D.稳定期
参考答案：B
参考解析：A错误：维持期，这一阶段既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富，此阶段应多元化投资组合，通过配置不同类别的资产，在分散风险的同时获取相对高的收益。另外，在此阶段可以适当配置投资型保险。
B正确：在高原期（高峰期）阶段，在此阶段，个人的主要投资理财任务是保障资产的稳健增值，降低投资风险，资产配置上以稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，主要配置债券、银行存款、固定收益理财产品等，辅以适当比例的基金，以相对稳健的方式使资产得以保值增值。
C错误：退休期，这一时期的投资以安全保本为主要目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，包括债券、债券型基金、货币基金、银行存款等。
D错误：稳定期，这一时期要做好投资规划与家庭现金流规划，以防范疾病、意外、失业等风险。可考虑采用基金定投等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富。同时，要注意为个人及家庭购买人身险、意外险等险种，未雨绸缪，防患于未然。
综上，该题选B。
2、从家庭生命周期不同阶段的保险安排来看，成熟期家庭的理财重点是（ ）。
A.寿险保额
B.养老保险或递延年金
C.长期看护险
D.教育年金
参考答案：B
参考解析：家庭成熟期理财核心资产配置中，偏重风险较低、收益稳定的银行理财产品，保险安排是以养老保险或递延年金储备退休金。
3、根据生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（ ）。
A.自用房产投资
B.寻求多元投资组合
C.固定收益投资
D.进行股票、基金的投资
参考答案：B
参考解析：选项B正确：在维持期要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富，此阶段应多元化投资组合，通过配置不同类别的资产，在分散风险的同时获取相对高的收益。另外，在此阶段可以适当配置投资型保险。
4、李某现年44岁，博士毕业后在A单位从事了10年的工作，10年前通过按揭购买了一套住房，育有1子(10岁)。下列关于理财规划的各项表述中，较为适合李某的是( )。
A.以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金等
B.尽可能多地储备资产、积累财富
C.适度投资高收益资产，如股票基金、股票
D.可考虑购买养老险、寿险、医疗险
参考答案：B,D
参考解析：李某现年44岁，属于个人生命周期的稳定期，家庭形态为子女在上小学，理财活动主要是偿还房贷以及筹措教育金，适合预期收益高、风险适度的理财产品。A项属于退休期的投资工具。C项属于建立期的投资工具。
5、家庭生命周期中家庭成熟期阶段会产生的财务状况有（ ）。
A.收入增加而支出稳定，在子女上学前储蓄逐步增加
B.支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重
C.可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险
D.收入达到巅峰，支出相对较低
参考答案：C,D
参考解析：家庭成熟期的特点是从子女经济独立到夫妻双方退休，其财务状况如下：①收支，收入以薪酬为主，支出随家庭成员减少而降低；②储蓄，收入处于巅峰阶段，支出相对较低，储蓄增长的最佳时期；③资产，资产达到巅峰，降低投资风险；④负债，房贷余额逐年减少，退休前结清所有大额负债。A、B两项为家庭成长期的财务状况。
考点：生命周期理论
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