随着财富管理需求增长，市场上涌现各类基金投资顾问服务，但质量参差不齐。根据《证券投资顾问业务暂行规定》，正规基金投资顾问业务必须具备以下五个关键特征：
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持牌经营资质 合法机构必须取得中国证监会颁发的证券投资咨询业务许可证或基金销售业务资格，从业人员需在证券业协会注册为投资顾问。投资者可通过中国证券业协会官网查询机构及人员资质。
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标准化服务流程 合规服务必须包含完整的客户评估-方案制定-组合匹配-持续跟踪流程。缺少风险评估或后续跟踪的"一次性推荐"均不符合监管要求。
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透明的收费模式 根据2020年修订的《证券投资顾问业务暂行规定》，收费必须明确公示，禁止与投资收益挂钩。常见合规收费方式包括按资产规模年费制或固定服务费制。
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完善的风险揭示 必须在服务协议中显著位置披露风险，包括但不限于市场风险、流动性风险、策略风险等，并取得客户签字确认。
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持续的信息披露 定期提供投资组合报告和运作说明，重大调仓需提前告知。根据《证券期货投资者适当性管理办法》，这属于卖方机构的持续性义务。
投资者尤需警惕三大违规现象：承诺保本收益、代客操作账户、收取业绩报酬。这些行为违反《证券法》第160条关于投资咨询业务的禁止性规定。选择服务时，建议通过中国证监会官网或12386服务热线核实机构资质，保障自身权益。
科目：证券投资顾问业务
考点：基金投资顾问业务的概念
