
根据《商业银行代理保险业务管理办法》第二十九条规定,商业银行及其保险销售从业人员必须使用保险公司统一印制的宣传材料,严禁自行设计或变更销售辅助品。这一规定旨在防止误导性宣传,保护消费者权益。
核心合规要点包括:
- 宣传材料需与银行单证有明显区别,禁止使用银行名称、标识或"存款"等字样(第三十条)
- 必须醒目提示退保费用、现金价值等关键信息,不得承诺不确定收益
- 销售过程需严格执行需求分析与风险测评(第三十二条)
常见违规行为如使用自制宣传册、混淆保险与储蓄概念等,可能面临银保监会的行政处罚。2023年某银行因在宣传材料中使用"与银行共同推出"字样被处以50万元罚款,典型案例警示从业人员必须严格区分银行与保险公司的法律责任。
理财师在开展业务时应注意:
- 所有材料需经保险公司一级分支机构授权
- 电子宣传渠道同样需遵守上述规定
- 必须向客户完整说明保险责任、犹豫期等条款(第二十八条)
商业银行应建立内部审查机制,定期检查分支机构宣传材料使用情况,通过录音录像等留痕方式确保销售过程合规。消费者若发现违规宣传,可向银保监会投诉举报。
科目:初级个人理财
考点:保险代理业务涉及的相关法律法规




























