理财师作为专业的财富管理顾问，其工作流程与主要内容会随着职业生涯的发展而动态调整。根据银保监会《商业银行理财业务监督管理办法》的要求，理财师需要建立终身学习机制，在不同职业阶段采取差异化的工作策略。
1. 新手期（0-2年）工作特征
核心任务：掌握基础金融产品知识，熟悉KYC（了解你的客户）流程
工作重点：
严格执行风险测评问卷操作规范（参考《个人理财》教材P45）
建立客户档案管理系统
学习资产配置基础模型
2. 成长期（3-5年）能力跃升
关键转变：从单一产品销售转向综合理财规划
新增职责：
运用生命周期理论进行客户需求分析（参考教材P38家庭生命周期表）
设计跨市场组合方案（含保险、信托等工具）
掌握《合伙企业法》在财富传承中的应用
3. 成熟期（6年以上）价值创造
高阶能力：
定制家族办公室服务方案
处理跨境税务合规问题
运用大数据分析客户行为模式
社会责任：
参与投资者教育活动
培养新人团队
监管红线警示
理财师在任何阶段都必须严守《银行业金融机构从业人员职业操守指引》规定：
严禁代客操作或承诺保本收益
必须定期更新从业资格认证
确保客户信息保密（违者最高可处50万元罚款）
数据显示，完成系统化进阶培训的理财师，其客户资产规模年均增长率可达普通从业者的2.3倍。这印证了银保监会强调的"专业素养与职业发展正相关"原则。
科目：初级个人理财
考点：工作流程与主要内容
