在银行黄金业务的开展过程中，理财师必须严格遵循多项法律法规，以确保业务合规性和客户权益保护。根据《银行业专业人员职业资格考试统编教材》要求，黄金业务主要涉及以下法律框架：
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《商业银行法》基础规范 银行黄金销售业务首先需符合《商业银行法》对金融机构业务范围的界定，明确黄金产品属于银行可代理销售的贵金属投资品类，但不得承诺保本保收益。
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《反洗钱法》核心要求 由于黄金交易具有高价值特征，银行必须执行客户身份识别（如证件类型核查）、交易记录保存（单笔5万元以上需登记）和大额交易报告制度（当日累计20万元以上需报备）。
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《消费者权益保护法》特别规定 销售黄金制品时需完整披露产品信息，包括：
- 黄金成色及计价方式（如AU9999）
- 手续费及保管费标准
- 回购条款限制
- 《中国人民银行关于黄金市场管理的规定》 明确银行代理上海黄金交易所业务时，必须取得会员资格或综合类会员授权，个人客户只能通过银行渠道参与交易。
典型案例警示 某银行因未向客户说明纸黄金交易的点差费用，被监管部门以‘未充分披露收费信息’处以罚款。这提示理财师在销售过程中必须使用统一的产品信息查询平台（P171），确保客户可核实全部交易条款。
合规操作要点
- 销售专区需配备双录设备（录音录像）
- 禁止使用‘稳赚不赔’等误导性宣传
- 定期开展员工黄金业务合规培训
根据教材第五章客户分类要求（P178），黄金产品需与客户风险承受能力匹配，保守型客户不建议配置超过资产净值10%的黄金头寸。
科目：初级个人理财
考点：黄金业务涉及的法律法规
