当前证券行业服务转型背景下，证券投资顾问与财富管理师的服务边界常常令投资者困惑。从监管定位来看，证券投资顾问受《证券投资顾问业务暂行规定》规范，主要提供证券及证券相关产品的投资建议服务；而财富管理师的服务范畴则更广泛，涵盖保险、信托、税务规划等综合财富规划。
核心差异主要体现在：
- 资质要求：投资顾问必须通过证券业协会的专项考试并在机构注册，而财富管理师目前尚无统一准入标准
- 服务目标：投顾聚焦证券资产的保值增值，财富管理关注客户整体财务健康的平衡发展
- 收费结构：投顾服务费受证监会严格规范，财富管理可能收取方案设计费、产品佣金等多元费用
2024年典型案例揭示行业乱象：某机构要求财富管理师"附带"提供股票操作建议，因超出注册范围被处以30万元罚款。专家建议投资者通过两个步骤明确需求：
- 若主要解决证券投资问题，选择持牌投资顾问
- 如需整体财务规划，可考虑同时持有CFP/RFP等国际认证的财富管理师
选择服务时的三大验证要点：
- 核实从业人员在证券业协会的注册信息（投资顾问需有"T"字编号）
- 要求服务机构明确书面列示服务内容和收费明细
- 警惕"全权委托""保本收益"等违规承诺
中国证券业协会近期发布的《证券投资顾问业务执业规范（2024修订）》特别强调，投资顾问不得以财富管理名义开展未经核准的业务。投资者可通过12386热线查询从业人员合规记录，做出理性选择。
科目：证券投资顾问业务
考点：不同类型从业人员的区别与联系
