本文真题考点及考题根据2025年上半年银行从业初级个人理财真题卷整理，完整版真题练习>>
真题考点：理财产品销售机构及销售人员禁止行为
理财产品销售机构及其销售人员从事理财产品销售业务活动，不得有下列情形：
（1）误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品；
（2）虚假宣传、片面或者不当宣传，夸大过往业绩，预测理财产品的投资业绩，或者出具、宣传理财产品预期收益率；
（3）使用未说明选择原因、测算依据或计算方法的业绩比较基准，单独或突出使用绝对数值、区间数值展示业绩比较基准；
（4）将销售的理财产品与存款或其他产品进行混同；
（5）在理财产品销售过程中强制捆绑、搭售其他服务或产品；
（6）提供抽奖、回扣、馈赠实物、代金权益及金融产品等销售理财产品；
（7）违背投资者利益优先原则，为谋取机构或人员的利益，诱导投资者进行短期、频繁购买和赎回操作；
（8）由销售人员违规代替投资者签署销售业务相关文件，或者代替投资者进行风险承受能力评估、理财产品购买等操作，代替投资者持有或安排他人代替投资者持有本机构销售的理财产品；
（9）为理财产品提供直接或间接、显性或隐性担保，包括部分或全部承诺本金或收益保障；
（10）利用或者承诺利用理财产品和理财产品销售业务进行利益输送或利益交换；
（11）给予、收取或索要理财产品销售合作协议约定以外的利益；
（12）恶意诋毁、贬低其他理财产品销售机构或者其他理财产品；
（13）截留、挪用理财产品销售结算资金；
（14）违法违规提供理财产品投资者相关信息；
（15）未经授权或超越授权范围开展销售业务，私自推介、销售未经本机构审批的理财产品，通过营业网点或电子渠道提供未经本机构审批的理财产品销售相关文件和资料；
（16）未按规定或者协议约定的时间发行理财产品，或者擅自变更理财产品的发行日期；
（17）在全国银行业理财信息登记系统对理财产品进行登记并获得登记编码前，办理理财产品销售业务，发布理财产品宣传推介材料；
（18）银保监会规定禁止的其他情形。
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2025年初级个人理财真题练习：
【2025年真题·多选题】下列损害理财师自身品牌的行为有（ ）。
A．向风险承受能力不足的客户推介高风险的产品
B．尝试将自己的销售佣金全部返还给客户
C．频繁地更换工作岗位
D．为了完成存款指标，刻意夸大理财产品的风险
E．从事理财师的工作却并没有理财师的相关资质证书
选项B正确：这种行为虽然表面上看似为客户着想，但实际上可能违反公司政策和行业规定，可能被视为不正当竞争或利益输送，从而损害理财师的专业形象。
选项C正确：频繁跳槽可能让客户和同行认为理财师缺乏稳定性，无法提供长期、持续的服务，从而影响客户对理财师的信任和依赖。
选项D正确：理财师应该客观、真实地向客户介绍产品的风险和收益情况。夸大风险不仅会误导客户，还会损害理财师的信誉。
选项E正确：没有相关资质证书不仅违反了行业规定，也表明该理财师缺乏必要的专业知识和技能，无法为客户提供高质量的服务。
【所属章节】第2章 >> 第二章 个人理财业务相关法律法规 >> 第三节 银行销售及代理销售产品相关法律法规 >> 商业银行理财产品涉及的重要法律法规P38-51
