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2020年银行从业《个人理财》高频考点预测(十一)

来源:233网校 2020-02-11 09:45:00

为方便考生备考,学霸君总结了2020年银行从业《个人理财》高频考点,希望能为备考的考生提供一些帮助,取得优异成绩,具体高频考点汇总如下,请收藏!

1、贵金属产品风险

1、不同的客户分类方法

(1)按外在属性分类

这通常是一种比较直观简单的分类方法,如把客户分成企业主、个人客户和政府客户,还有大、中、小客户的划分也是如此。

这种客户分类方法简单易行,但比较粗线条,许多时候对判断客户的价值帮助不大,对客户的需求了解也不深入。

(2)按内在属性分类

(3)按消费行为分类

许多企业根据以往数据对客户消费行为进行分析.从而掌握客户一定的消费习惯和特征,并采取相应的针对措施;许多企业主要从三方面收集数据、进行分析,即购买情况、购买频率和购买金额。

2、生命周期的概念

生命周期理论是由F.莫迪利安尼、R.布伦博格与A.安多共同创建,其中,F.莫迪利安尼贡献尤为突出,因此获得诺贝尔经济学奖。该理论指出:自然人是在相当长的时间内计划个人的消费和储蓄行为,以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说一个人将综合考虑其当期、将来的收支以及可预期的工作、退休时间等诸多因素,并决定目前的消费和储蓄,以保证其消费水平处于预期的平稳状态。而不至于出现大幅波动。

3、生命周期与客户需求、理财目标分析

(1)形成期。家庭成员增加,收入呈上升趋势,家庭有一定风险承受能力,同时购房贷款需求较高.消费支出增多。

(2)成长期。子女教育金需求增加,购房、购车贷款仍保持较高需求,成员收入稳定,家庭风险承受能力进一步提升。

(3)成熟期。养老金的筹措是该阶段的主要目标,家庭收入处于巅峰,支出降低,财富积累加快。

(4)衰老期。养老护理和资产传承是该阶段的核心目标。家庭收入大幅降低.储蓄逐步减少。

投资策略:进一步提升资产安全性,将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财品,同时购买长期护理类保险。

4、了解客户的方法

了解客户、收集信息的渠道和方法主要有以下几方面:

(1)开户资料

开户,通常是理财师与客户的首次接触,也是了解客户、收集信息的最好时机。

2.调查问卷

调查问卷是一种比较常见有效的收集客户信息和观点的方法.可获得客户对投资风险的态度,以及其过往投资情况、资产现状和对未来的预期。当然,调查问卷也包括一些测试类问卷,都起到收集信息、了解客户、明确其需求的作用。

3.面谈沟通

无论是与客户初次见面.还是后续与客户的接触.面对面沟通都是深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机。在面对面接触中。理财师的仪表、肢体和沟通言辞对沟通效果和了解、收集客户信息至关重要。

4.电话沟通

电话沟通,是理财师服务客户的一项重要方式。其优点是工作效率高、营销成本低、计划性强、方便易行;但是电话沟通不能面对面、对客户周围环境和其肢体语言都毫无所知;也正因为如此,电话沟通的流程、技巧就非常重要,譬如电话的频率(不宜频繁打电话给客户)。

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