本文真题考点及考题根据2025年上半年银行从业初级个人理财真题卷整理，完整版真题练习>>
真题考点：基金销售行为内部控制与风险管理
基金销售应遵循适当性原则。理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据风险匹配原则进行基金销售，并且不得为了个人及单位业绩，恶性竞争违规销售基金产品。
第二十五条规定，基金销售机构应当按照审慎经营的原则，建立健全并有效执行基金销售业务的内部控制与风险管理制度，完善内部责任追究机制，确保基金销售业务符合法律法规和中国证监会的规定。
第二十六条规定，基金销售机构应当指定专门合规风控人员对基金销售业务的经营运作情况进行审查、监督和检查，并保障合规风控人员履职的独立性和有效性。
合规风控人员应当具备与履职相适应的专业知识和技能，不得兼任与合规风控职责相冲突的职务。合规风控人员应当对基金销售业务内部制度、基金宣传推介材料和新销售产品、新业务方案等进行合规审查，出具合规审查意见，并存档备查。
基金销售机构应当于每一年度结束之日起3个月内完成年度监察稽核报告，并存档备查。
第二十七条规定，基金销售机构应当对基金管理人、基金产品进行审慎调查和风险评估，充分了解产品的投资范围、投资策略、风险收益特征等，并设立产品准入委员会或者专门小组，对销售产品准入实行集中统一管理。
基金管理人应当制定基金销售机构准入的标准和程序，审慎选择基金销售机构，并定期开展再评估。
第三十条规定，基金销售机构应当建立健全基金销售业务内部考核机制，坚持以投资人利益为核心和长期投资的理念，将基金销售保有规模、投资人长期投资收益等纳入分支机构和基金销售人员考核评价指标体系，并加大对存量基金产品持续销售、定期定额投资等业务的激励安排，不得将基金销售收入作为主要考核指标，不得实施短期激励，不得针对认购期基金实施特别的考核激励。
基金销售机构应当强化人员资质管理，确保基金销售人员具有基金从业资格。未经基金销售机构聘任，任何人员不得从事基金销售活动，中国证监会另有规定的除外。
基金销售机构应当建立健全基金销售人员持续培训机制，加强对基金销售人员行为的监督和检查，并建立相关人员的离任审计或者离任审查制度。
基金销售人员不得从事与基金销售业务有利益冲突的业务活动。
第三十二条规定，基金销售机构应当对分支机构基金销售活动、基金销售信息技术系统实行集中统一管理，不得与他人合资、合作经营管理分支机构，不得将分支机构承包或者委托给他人经营管理。
第三十三条规定，基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管投资人的开户资料和与基金销售业务有关的其他资料。投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存20年，与基金销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存20年。
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2025年初级个人理财真题练习：
【2025年真题·多选题】在理财产品销售过程中，应遵循风险匹配原则，根据这一原则，商业银行可以向客户销售（ ）的理财产品。
A．风险评级等于客户风险承受能力评级
B．风险评级高于客户风险承受能力评级
C．风险评级与客户风险承受能力不匹配
D．风险评级与客户风险承受能力匹配
E．风险评级低于客户风险承受能力评级
综上，该题选ADE。
【所属章节】第2章 >> 第二章 个人理财业务相关法律法规 >> 第三节 银行销售及代理销售产品相关法律法规 >> 商业银行理财产品涉及的重要法律法规P38-51
