根据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》第九条规定，银行保险机构必须建立消费者权益保护审查机制，这是保障金融消费者合法权益的重要制度设计。该机制要求机构在业务流程的多个关键环节实施审查，包括但不限于：
- 产品设计开发阶段：需评估产品是否符合消费者风险承受能力，是否存在误导性设计。
- 定价管理环节：审查费用结构是否透明合理，是否存在隐性收费。
- 协议制定过程：确保合同条款无霸王条款，重要权利义务需以显著方式提示。
- 营销宣传审核：所有宣传材料必须真实准确，禁止夸大收益或掩饰风险。
重点审查场景包括：
- 推出新产品或服务时
- 现有产品涉及消费者利益的条款发生重大变更时
违反审查要求的机构将面临监管措施。2023年某城商行因未对结构性存款产品进行合规审查，导致老年客户误购高风险产品，最终被银保监会处以50万元罚款并责令整改。
银行保险机构应通过以下措施强化审查实效：
- 设立专职审查岗位
- 建立跨部门联合审查流程
- 运用大数据监测产品售后投诉情况
- 将审查结果纳入员工绩效考核
值得注意的是，审查机制需与第三十六条要求的诚信文化建设相结合，通过双重保障切实维护消费者权益。当前监管趋势显示，消费者权益保护审查已从形式合规转向实质风险防控，机构需持续优化审查标准与执行力度。
科目：初级个人理财
考点：《银行保险机构消费者权益保护管理办法》的主要规定
