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个体工商户申请贷款与企业法人在资格审核上有何差异?

来源:233网校 2025-06-30 00:12:40

个体工商户申请贷款与企业法人在资格审核上有何差异?

个体工商户与企业法人的贷款资格审核差异主要体现在三个方面:

一是主体资格证明,个体工商户需提供个体营业执照、经营者身份证及税务登记证明,而企业法人需提供公司章程、法人营业执照、法定代表人身份证明等。

二是审核重点,个体工商户更侧重个人信用和经营状况,银行会关注经营者个人征信记录、银行流水(需覆盖贷款金额的 1.5 倍以上)及实际经营场所的稳定性;企业法人则需提供完整的财务报表(近三年审计报告)、股权结构、组织架构等,重点评估企业整体偿债能力(如 EBITDA 利息保障倍数不低于 3 倍)。

三是还款来源,个体工商户还款依赖个人经营收入,需提供连续 12 个月的银行流水证明收入稳定性;企业法人则需证明企业经营性现金流的可持续性,如应收账款周转率(制造业不低于 6 次 / 年)、存货周转率(不低于 4 次 / 年)等指标。

此外,个体工商户可参照小微企业续贷政策申请展期,但需额外提供个人资产证明(如房产、存单)作为补充担保。

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